Bank zablokował konto wspólnoty z powodu braku weryfikacji beneficjenta rzeczywistego

[Barbarahorz]

Wiem, że ustawa nie dotyczy wspólnot, ale bank Millennium chyba o tym nie wie. Żądają oświadczeń, uchwał itd. Konto nadal zablokowane co uniemożliwia robienie przelewów, które już są po terminie. Jak to odkręcić ? Osoby pracujące w oddziale są kompletnie nie do informowane.

[irenalo]

Jaka znów ustawa?
To normalne, że bank żąda dokumentów potwierdzających prawo do dysponowania rachunkiem.

Czemu bank zablokował konto?

[Barbarahorz]

Ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Wspólnota ma zarząd własny. Bank zablokował konto ponieważ nie został zgłoszony beneficjent rzeczywisty.

[piotrusb]

Banki niestety są tu często niedoinformowane i mylą wspólnoty ze spółdzielniami mieszkaniowymi, które muszą zgłaszać beneficjentów rzeczywistych. Wspólnoty nie muszą tego robić. Ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz.U. 2018 poz. 723):

Art. 34. 1. Środki bezpieczeństwa finansowego obejmują:
1) identyfikację klienta oraz weryfikację jego tożsamości;
2) identyfikację beneficjenta rzeczywistego oraz podejmowanie uzasadnionych czynności w celu:
a) weryfikacji jego tożsamości,
b) ustalenia struktury własności i kontroli – w przypadku klienta będącego osobą prawną, jednostką organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej lub trustem.

Art. 36. 1. Identyfikacja klienta polega na ustaleniu w przypadku:
2) osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej:
a) nazwy,
b) formy organizacyjnej,
c) adresu siedziby lub adresu prowadzenia działalności,
d) NIP, a w przypadku braku takiego numeru – państwa rejestracji, nazwy właściwego rejestru oraz numeru i daty rejestracji,
e) danych identyfikacyjnych, o których mowa w pkt 1 lit. a i c, osoby reprezentującej tę osobę prawną lub jednostkę organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej.

Czyli bank ma prawo, a nawet obowiązek żądania uchwał powołujących zarząd, czy dokumentów rejestracyjnych wspólnoty (Regon, NIP, jeśli występuje). Wspólnota nie ma natomiast obowiązku zgłaszania informacji do Centralnego Rejestru Beneficjentów Rzeczywistych:

Art. 58. Do zgłaszania informacji o beneficjentach rzeczywistych i ich aktualizacji są obowiązane:
1) spółki jawne;
2) spółki komandytowe;
3) spółki komandytowo-akcyjne;
4) spółki z ograniczoną odpowiedzialnością;
4a) proste spółki akcyjne;
5) spółki akcyjne, z wyjątkiem spółek publicznych w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych (Dz. U. z 2021 r. poz. 1983);
6) trusty, których powiernicy lub osoby zajmujące stanowiska równoważne:
a) mają miejsce zamieszkania lub siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub
b) nawiązują stosunki gospodarcze lub nabywają nieruchomość na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w imieniu lub na rzecz trustu;
7) spółki partnerskie;
8 ) europejskie zgrupowania interesów gospodarczych;
9) spółki europejskie;
10) spółdzielnie;
11) spółdzielnie europejskie;
12) stowarzyszenia podlegające wpisowi do Krajowego Rejestru Sądowego;
13) fundacje.

To jest katalog zamknięty, a wspólnoty mieszkaniowe nie są w nim wymienione.

Zażądajcie pisemnie podstawy prawnej żądania banku - tylko nie nazwy ustawy, a konkretnego jej artykułu i punktu.

[Barbarahorz]

Tego właśnie żądam, ale pracownik banku wypełnia jakieś formularze wskazując, że wszyscy właściciele są beneficjentami. Czekam na wynik reklamacji, no ale niestety mam zablokowane konto. Uchwałę dostarczyłam już 20.09.

[irenalo]

Zadzwońcie lub napiszcie do centrali. Ile lokali jest w Waszej wspólnocie?